코어의 생활경제이야기

의료실비보험을 왜 가입해야 하는지, 어떻게 가입해야 잘 가입했다는 말을 듣는지, 의료실비보험을 비교가입해야 한다는데 어떻게 보험비교사이트를 활용할 것인지등에 대해 궁금해 하시는분들이 많습니다.

한국 사람들은 건강에 관심이 많죠. 웰빙시대이기도 하고 평균연려이 대폭 상승하여 초고령사회에 진입했기도 합니다. 이 와중에 보험을 든다고 하면 가장관심을 두는 것이 바로 ‘건강보험’이라고 생각합니다.

의료실비보험은 우리나라 사람들의 대표적인 사망원인 암과 뇌혈관 질환, 심장질환을 비롯해 각종 질병이 발생했을 때
진단비, 수술비, 입원비, 치료비, 간병비 등을 보장하는 리빙케어 상품을 말합니다.

건강은 행복하고 안정적인 삶에 가장 절실한 주제요, 무엇보다도 우선해서 지켜야 할 소중한 자산입니다.

의료실비보험이 꼭 필요한 다섯가지 이유

01. 가장 기초적인 보험으로 모든 보험의 근간이 됩니다. 여러가지 보험 상품을 굳이 가입하지 않아도 의료실비보험내에서 특약으로 커버가 가능하며, 암보험을 따로 들더라도 중복되지 않도록 조정할때 기준이 되어 줍니다.

02. 몸이 좋지 않아 검사를 받긴 해야 하는데 아무것도 나오지 않아 검사비만 날리는거 아니냐고 걱정하는 분들이 많습니다. 이럴때 MRI,CT등 각종 검사비의 부담을 덜어줍니다. 국민건강보험 혜택을 받을 수 없는 비급여 항목은 비용이 만만치 않지만 의료실비보험을 따로 준비해 두지 않는다면 이러한 비용은 모두 자비로 부담해야 합니다.

03. 나이가 점차 들면서 소소한 질병뿐만 아니라, 암과 같은 중대한 질병, 성인질환 등 병원을 방문하는 일이 잦아지게 됩니다.

04. 십여년전까지만해도 의료실비보험은 업고 상해보험을 여러개 들어 두었는데 알고 보니 이름만 다른 같은 보장을 해주는 보험인 경우가 많았습니다. 아마 이부분에서 공감하시는 분들이 많을 것으로 예상됩니다. 의료실비보험에 가입할 시 상해보험을 별도로 가입하지 않아도 됩니다. 디스크나 상해, 타박상, 철과상 등 일상생활에서 발생될 수 있는 상해를 보장해줍니다. 별도의 상해보험을 준비하지 않아도 되기 때문에 비용을 절감할 수 있습니다.

05. 이전에 없던 신종질병이나 미래질병까지 보장해 줍니다. 손해보험의 특징이기도 합니다.
조류독감, 광우병, 신종플루뿐 아니라 추가적인 신종질병들이 발견된다 해도 보장을 받을 수 있습니다.

의료실비보험의 최우선 선택사항

의료실비보험 및 건강보험 상품은 크게 정액급부형과 실손형 의료보험으로 나뉩니다.
정액급부형은 골절비, 진단비, 수술비 등 건강비용을 일정부분 보장하는 상품으로 암보험, 질병보험, 상해보험 등이 있습니다.
실손형 의료보험(의료실비보험)은 일상생활에서 가장 많이 발생하는 위험 지출비용인
입원비, 진단비, 수술비를 기본적으로 보장합니다.

질병이나 상해로 병.의원에 입원하거나 통원치료를 받는 경우
실제로 본인이 지출한 의료비(급여 본인부담금+비급여 부분)를 보험가입금액 한도에서 보장하는 상품입니다.

사망 때에만 계약이 소멸되고 중증장해 때에는 지속적으로 보상 가능하며
보험기간은 주로 100세 만기로 평생 보장받을 수 있게 설계되었습니다.

입원의료비와 통원의료비는 물론 처방조제까지 의료비로 지출되는 실질적인 본인부담금의 최고 90%까지 보장합니다.

의료실비보험 잘 가입하는 12가지 방법


1. 가능하면 일찍 가입하는 것이 바람직합니다.

실비보험을 가능한 일찍 가입해야 하는 이유로는 

01. 모든 보험이 그렇듯이 연령이 높아질수록 질병 위험률이 높아져 보험료가 비싸집니다.
02, 갑작스러운 질병, 혈압, 당뇨 등으로 현재는 가입할 수 있으나 나중에는 가입하지 못할 수도 있습니다.
03, 위험률이 점점 높아져 시일이 경과할수록 보장 내용이 축소되면 되었지 늘어나는 상품은 시판하지 않습니다.

2. 의료실비보험의 목적을 생활보장이 중점인지 아닌지 결정해야 합니다.

그러니까 처음 보험을 설계 하는 분도 있을 것이고 기존에 한두개쯤 있는 분들도 있는데 이때
가입한 다른 보험의 사망보험금이 높을 때에는 최소한의 사망보험금을 책정하여 설계합니다.

3. 보장금액, 보상한도, 기간을 확인합니다.

- 100세 보장을 추천합니다.

보장금액은 의료비 증가 현황과 장래 의료비 인상요인을 고려하여 넉넉하게 책정합니다.
의료비의 보상한도와 보장일수는 중대질병과 노후를 대비해 보장가능 한도가 길고 입원 첫날부터 보장되는 상품을 선택해야 합니다.

4. 어떤 유형의 상품을 선택할지 결정합니다.


상해보장형: 상해로 인한 의료비
질병보장형: 질병으로 인한 의료비
종합보장형: 질병과 상해로 인한 의료비

위 세 가지 중에 가능하면 종합형을 선택하는 것이 좋습니다. 그러나 여유가 없다면 일부 조정을 해주면 되나 대개 의료실비보험의 보험료는 저렴한 편이므로 맞춤형으로 잘 설계하면 부담 없이 많은 보장을 받으실 수 있습니다.

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무료로 의료실비 맞춤설계 및 인생설계인 재무설계까지 고르게 받아 보실 수 있습니다.

5. 보장기간이 길고 갱신할 때 유리한 상품을 고릅니다.

질병위험은 연령이 증가할수록 커집니다. 보험심사도 까다로워지고 일단 비용의 증가로 이어집니다.
가입 후 중도에 다시 가입하면 보험료 부담이 늘어나므로 보장기간을 길게 하는 것이 좋습니다.
상품들은 대부분 갱신계약을 통해 종신보장을 해줍니다.

6. 기존에 가입해둔 보험과 중복 가입 여부를 확인한 후 가입합니다.

비례보상에 대해 이제 많이들 알고 계시지만 혹시 아직 모르는 분들도 있는데,
실손형 보험을 여러 개 가입했더라도 보험금은 보험 건별로
보험가입금액을기준으로 비례 분할하여 지급하므로 중복 가입할 필요가 없습니다.

쉽게 말해서 입원비를 하루 5만원으로 반복 지급해 주는 보험이 있고 또하나는 10만원이라면
합해 받는게 아니라 가장 많은 보장을 해주는 10만원만 받게 됩니다.
참고로 생명보험사의 정해진 금액을 주는 진단비 설정은 합항 지급해줍니다.

7. 보험사 면책조항, 보상과 가입 제외 대상을 알아둡니다.

의료실비보험에 가입했다고 해서 모든 의료비가 보상되지는 않으므로 면책조항을 반드시 확인해 불이익이 없게 해야 합니다. 보통의 경우 면책조항이 관계 없는 분들이 많지만 내가 거기에 속해 있는지 확인은 해봐야겠죠.

전문가와의 상담은 필수 인거 아시죠. 특히 경험이 풍부한 상담사여야 혹시 모를 위험에 대비할 수 있습니다.

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경험이 풍부한 스마트인스 상담사에게 지급사례 및 자신의 상황에 맞는 맞춤 설계를 해보시느걸 추천합니다.

8. 비슷한 보험일 경우 보험료가 저렴한 상품을 선택합니다.

보험비교사이트가 생기기전에 일반인들은 쉽게 알 수 없던 차이인데요.
똑같이 보장하더라도 보험상품 구성 방식과 보험료 산출방법상 차이로 보험사마다 보험료 차이가 발생합니다.

9. 보험서비스가 확실한 보험사와 컨설턴트를 만납니다.

아무래도 설계내용도 중요하지만 잘 받을 수 있는가가 어찌 보면 더 중요한 관건인듯 합니다.
보험금 청구 횟수가 가장 많은 상품이므로 보험사고 발생 때
보험금 청구 절차가 간편하고 청구금액을 하자 없이 신속하게 지급하는 보험사를 선택합니다.

10. 적정한 적립보험료와 부리이율을 살펴봅니다.

이부분이 보험료 차이를 불러 오는 주 요인중 하나로 제대로 알아봐야 합니다.
적립보험료는 갱신되는 특약으로 인해 보험료가 인상될 때 추가되는 부분을 감안해 설정한 금액입니다.
갱신 시기마다 보장보험료는 올라가고 갱신보험료는 내려갑니다.
적립보험료는 공시이율을 적용하고, 부리이율에 따라 적립금 차이가 있으므로 비교해 보는 것이 좋겠습니다.

11. 병원에 다녔었거나 현재 아프다면?

의료실비보험은 특정질병을 제외하고 병력이 있거나 치료 중일 때 가입이 제한될 수 있기 때문에 가입 가능 여부를 먼저 확인하는
것이 중요하다.
특정 보험사에서 가입이 안 된다고 하여 다른 보험사에서도 가입이 안 되는 것은 아니므로 다양한 보험사를 비교상담 받아본다

12. 고지의무 위반 여부를 세밀히 체크합니다.

건강보험에 가입할 때에는 과거 병력이나 약물복용 여부를 잘 살펴야 합니다.

보험사고 발생 때 보험금 청구서류 체크포인트

ⅰ. 보험금 청구때 보험금을 빨리 받으려면 입원의료비를 청구할 때 진료비 계산서와 진료비 세부 내역서 등을 꼭 첨부하여 제출합니다.

ⅱ. 보험 가입 단계에서 건강검진 증명자료를 요구할 수 있으므로 병원에서 건강검진을 받을 때에는 꼭 건강진단서를 발급받아 보관
했다가 제출합니다.

ⅲ. 수술비용과 입원비용을 청구할 때 일반진단서는 필수작성 항목이 병원마다 다를 수 있으므로 진료 내용 가운데 보험금 지급관련 사항이 빠짐없이 기록되었는지 확인한 후 제출합니다.

ⅳ. 입원비만 청구할 경우 입.퇴원확인서에 병명이 기록되어 있으면 진단서 없이 입.퇴원확인서만으로 보험금을 청구할 수 있습니다.

ⅴ. 3대 성인병인 암, 뇌졸중, 심근경색을 진단할 때에는 진단서 외에 해당 약관에서 정하는 첨부서류를 꼭 챙겨두었다가 제출합니다.

 의료실비보험은 오늘날에 있어서 없어서는 안 되는 보험입니다. 또한 어느 가정이나 반드시 필요로 하겠습니다.
일반 생명보험 상품과는 다르게 혜택에 많고, 보험은 무엇보다 자기 자신에게 무슨 일이 일어났을 경우 빠르게 대처해 줄 수 있는 보험이 좋다고 생각합니다.
의료실비보험이야 말로 우리가 살아가면서 꼭 필요한 보험이 아닐까 생각됩니다.