요즘들어 부쩍 저금리에 대한 인식이 확산되면서 '나도 뭔가 해야 하지 않을까' 라는 생각을 가지시는 분들이 많아졌습니다.
재테크에 앞서 선행되어야 할 재무설계의 경우도 대략 단어의 뜻은 짐작하는 분들은 있어도 정확히 잘 알고 있는 분들은 의외로 적은 편입니다.

몇해전만해도 재무설계의 필요성에 대해 이야기 해 보면 무슨 뚱딴지 같은 소리냐고 쳐다 보는 분들이 많았지만, 이제  재무설계가 무료로 진행되면서 필요성이 알려지다 보니 이용하시는 분들이 많아지는 추세입니다.

물론 아무데서나 다 만족하는 것도 아니고, 불쾌한 진행을 하시는 분들도 있지만 잘 찾아보면 고객의 입장에서 생각해 주는 재무설계 센터들이 몇몇 있으니만큼 긍정적인 플러스 효과를 기대해 보셔도 좋습니다.

그러니까 제대로된 재무상담을 받고 나면 꽉 막힌 속을 한방에 확 뚤어주는 느낌을 받게 되는데요. 주위 지인들에게 이야기 하기도 쉽지가 않지만 막상 한다해도 이 친구 저친구 다른 이야기를 하는 통에 정신 없어서 갈피를 잡지 못하기도 하는데요.  재무설계에 대해서 부정적인 생각을 가지고 있는 사람들이 있는 반면에 긍정적으로 받아들이는 사람들도 있을 것이고, 특히 요즘은 인식변화가 많이 변했기 때문에 자신의 인생을 장기적 관점에서 돌아보면서 재무설계의 방향을 잡아 나가는것은 꼭 필요한 일이기도 합니다

 

저금리로의 금융환경의 변화

10년전에 비해 금리는 참 많이 내려가 단순한 저축만으로는 원하는 수익을 내기 어려워 한동안 펀드 열풍이 불기도 했지만, 위험관리 라는 측면을 이해하지 못해 오히려 손해를 보는 분들도 적지 않았던 시기도 있었습니다.

이제는 단지 적금 혹은 펀드 한두가지가 아니라 보험을 포함한 금융포트폴리오를 바르게 짜는게 재테크에 도움이 되면서, 노후까지 대비할 수 있는 방법이기도 합니다. 

갈수록 심각해 지고 있는 고령화와 저출산 문제

산모의 고령화와 저출산은 이제 우리나라에 있어서 보통 심각한 문제가 아니게 되었습니다.
본격적인 저출산 사회로 진입한지 어언 이십년 가까이 되어가고 있기 때문에 인구구조의 변화가 앞으로 점점 더 뚜렷하게 다가올 것인데요.

경제상황에 그리 좋은 조건은 아니라는 것 쯤은 누구나 쉽게 이해하실 수 있을 것입니다.
우려의 목소리는 커지지만 고령화와 저출산 문제는 곧 은퇴준비의 필요성으로 이어지면서 많은 분들이 노후를 위한 상품을 준비하게 되었지만 사실 과거 펀드열풍 때 처럼 한가지만을 보고 대비하는 것은 효율적이지 못하다고 볼 수 있습니다.

사회는 변해가는데, 기존의 인식대로 생각하고 행동하면 재테크의 성공은 커녕 은퇴준비 역시 만족할 성과를 내기 어려울 것입니다.
따라서 사전에 철저히 준비해야 미래의 경제생활에 커다란 어려움을 겪을 위험을 방지 할 수 있습니다.

 

개인 재무목표의 다양성

개인마다의 재무목표가 다양해 지고 있는 이유는 개인주의와 핵가족화도 있지만 앞서 이야기 한 저출산과 고령화가 크게 역할을 하고 있는 상황입니다.

재무목표는 많이들 아시는 바로 그것으로, 연령대 별로 결혼준비, 내집마련, 육아, 자녀교육(대학등록금포함), 은퇴설계 등이 있습니다. 하나 같이 굵직한 이벤트에 목돈이 들어가는 일들입니다.

한편 싱글로 살고자 하는 분들도 적지 않으니 재무목표는 하나를 빼고 하나를 넣어가며 남들과 다른 다양성이 더해지는 시대가 되었습니다.

따라서 자신의 자산을 지키고 나아가 노후의 여유로운 삶은 준비 없이 저절로 맞이 할 수 있는게 아닙니다.

예를 들어 재테크에서 흔히 말하는 비상금 통장이 없을 경우라면, 갑자기 필요한 돈이 생겨 장기로 들어놓은 보험을 해지하기도 하는데, 이 경우 그동안 납부한 세월+해지위약금 까지 더해 생각하는 것 이상의 막대한 손실이 될 수 있습니다.

재무설계를 하는 이유는 한마디로 자기의 자산을 지키고 여유로운 삶을 위한 것입니다.
그리고 은퇴 후에 경제적인 어려움을 느끼기 전에 미리미리 자신의 자산에

 

보험포트폴리오의 필요성

재무관리에 있어서 가장 흔하면서 가장 놓치기 쉬운 부분이 그때 그때 필요하다 싶어 드는 보험입니다.

가장 쉽게 찾아 볼 수 있는 경우라면, 보장성 보험, 저축성 보험 그리고 여러 상품들의 비중이 바르지 못하거나 중복된 보장으로 보험료낭비를 하고 있는 경우인데, 재무설계를 받아 본다면 생각보다 낭비되고 새어나가고 있는 돈이 적지 않다는걸 알 수 있습니다.

재무상담을 통해 자산을 관리하고 미래를 대비하는 설계를 하는데, 도움이 되도록 글을 써보았는데요. 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

추천글
2014/01/02 - [보험정보] - 의료실비보험은 왜 비교가입해야 유리할까

2014/02/20 - [보험정보] - 태아보험 사은품보다 어디가 좋은가 살피는 비교가 중요하다

2014/03/13 - [보험정보] - 암보험추천하기 전 견적비교부터 해야 하는 이유

2013/11/20 - [재테크 연재] - 연금저축 가입대상과 연금 많이받는 법

 

재무설계 필요성은 본인이 직접 체감해야 하는데요. 돈이 들어가는 것도 아닌 무료 재무설계 한번쯤 받아 보시는건 어떨지 말씀드리면서 글 마칩니다.

+ Recent posts