태아보험이란 무엇이고 왜 필요할까? 가입시 주의할점과 필수보장 내용

태아보험과 어린이보험은 성인들이 실손의료보험에 가입하는 것처럼
근래 많은 인기를 끌고 있는 보험상품인데요. 요즘 신혼부부가 되는 세대의 경우
부모님으로부터 자신이 받은 사랑만큼 자녀들에게도 똑같은
사랑을 베풀고자 하는 신세대 남편 혹은 주부가 관심을 가지고
적극적으로 알아 보는게 태아보험과 어린이 보험인 것입니다.

이중 태아보험은 세상에 태어나기 전 뱃속에 있는 아이를 위한 보험이면서 또한
태어나 자라고 성장하는 과정 속에 있는 각종 위험 등을
폭넓게 보장해주는 상품이기도 합니다.


결국 보험가입은 자기 자신을 위한 것이기도 하지만
가족사랑을 실천하는 가장 용기 있는 행동 중 하나가 아닐까 합니다.
그만큼 지금 당장의 경제적 상황과 미래에 다가올 위험관리 등을 포괄한
종합적인 재테크의 중요한 수단이므로 철저히 계산되어야 해서
사회생활에 바쁘다고 핑계만 대서는 쉽게 가입도 힘들고
알아보기도 만만찮아 평소에는 관심 없다가 친인척 중 암으로 돌아가시거나 하여
초상집을 가거나 같은 회사 동료의 가족이 사고를 당하거나 하면
그때서야 내게도 멀리 있는 일이 아니구나 하는 것을 실감하고는
부랴부랴 알아보아서 암보험 가입하고 운전자 보험 등을 가입하고는 합니다.


보험가입은 종합자산관리의 한축, 소홀히 생각하지 말고 재무설계와 함께하자.
그런데 이렇게 급하게 서둘러서 후딱 처리해버리면 신간 편하고 좋은것 같지만
무턱대고 가입하기만 하면 좋은 것이 아니라 내 경제적 여건과
기존에 들어 두었던 보험상품과의 비율 등 고려해야할 부분을 챙겨가면서
가입해야 나중에 중복된 보험료 낭비로 후회하거나 꼭 필요한 부분의 부족한
담보설정으로 리모델링 해야 하는 번거로움을 미리 예방할 수 있습니다.

제가 운영하는 자그마한 스포츠 용품점의 바로 앞에 사는 이웃의 경우
경제적 상황이 상당히 좋지 않은데 엎친데 덮친 격으로 아이가
6개월도 안되 출산을 하게 되었는데 아기가 1kg로 되지 않아 경제적인 부담을
가중시키는 경우를 보았습니다.

요즘 태아보험은 위의 경우 뿐 아니라 자라는 내내 겪을 위험을
거의 모두 포함하고 있을만큼 내용이 충실한 경우가 많이 있습니다.
그런데 가장 처음 운을 띄운것처럼 보험이라는게 하루 이틀 붓다 마는게 아니기 때문에
신중히 알아보아서 보험료 낭비를 막고 내게 맞는 적합한 보장을 강화 한다던지
(가족의 병력도 고려) 하는 선택을 위해서는 보험비교가입사이트를 이용하는게
가장 효율적이고 낭비를 줄이는 방법입니다.

 

 태아보험이란?

 
보험 상품을 이해하려면 가장 중요한 점은 <손해 보험이냐 생명보험이냐> 입니다.
요즘은 종합적으로 서로의 장단점을 보완한 상품들이 많이 있다고는 하지만
기본 뼈대를 알아야 상품에 대해 이해하기 쉬운 것이조.

결론적으로 태아보험은 손해보험사의 상품을 낫다고 볼 수 있겠는데요.
손해 보험은 보장이 되지 않은 리스트 외의 대부분의 경우를 보장하는 상품이고
생명 보험은 약관에 특정한 경우에 특정한 금액을 보장해주는 상품입니다.
태아보험 뿐 아니라 의료실비보험 어린이 보험이 이름에 따라 서로 특약구성 및
보장 내용이 추가되거나 없는 경우를 만들어 내는 것이 다 이러한 이유 때문입니다.

태아보험은 어린이보험과 내용이 거의 같다고 할 수 있지만 출생 시의 위험 관련한
대부분의 경우를 보장하는 내용을 추가하고 강화시킨 태아특약을 추가 구성하는
상품
입니다. 같은 이유 때문에 생각보다 긴 가입기간과 보장기간을 갖습니다.

태아보험은 무엇을 보장해 줄까

태아보험은 태아의 선천이상, 저체중 출산, 주산기 질병 및 신체 장애 등 4가지에
대해 보장을 해줍니다. 여기서 또한 살펴볼 것이 보험사마다 달라지는 상품별
가지수와 보장금액의 차이를 주의깊게 보는게 좋습니다.

1. 선천성 이상 에 대한 위험보장

선천성 이상이란 선천성 기형, 언청이, 뼈나 내장기관의 기형 등 선천적인 외모기형과
대사에 관련된 이상도 포함됩니다. 대개 선천이상은 보상하지 않는 보험사도 있으므로
생명보험사 와 손해보험사와 관계 없이 특약으로 구성되어 있는지 살펴보고
가입하여 보장 받는게 좋습니다.

선천성 이상은 출산후 정확히 알 수 있는데요. 임신 중일 때(16주~22주) 때 받을 수 있는
양수 검사와 기형아 검사는 정확도가 절반정도에 불과하기 때문에 정확한 발견은
출산후 2차 검사를 통해서 알게 됩니다.
대표적인 선천성 이상은 심장판막증, 심장 중격결손증, 항문폐쇄, 유문협착, 장폐쇄가 있습니다

선천성 이상일 경우에 치료를 잘 받으면 대부분 완치 할 수 있으므로 태아보험으로 대비해야 합니다.

2. 저체중아 출산시(인큐베이터)

태아가 출생시 체중이 보험약관에서 규정하는 체중에 미달했을 경우(2.5kg 이하 또는 2.0kg미만)
에 인큐베이터 사용 1일당 일정한 금액을 지급하거나 일시금으로 지급합니다.
조산으로 인한 인큐베이터 입원 (미숙아 및 저체중아)이 지원되고
정상분만은 했지만 내.외부적요인 혹은 바이러스 감염으로 인한 부분
선천성 이상으로 인해 외부와 일시적 단절을 위한
인큐베이터 입원등을 포함합니다.

3. 주산기 질환

주산기란 태아가 분만을 경계로 하여 외계의 생활로 이행하는 시기로
신생아 분만의 전후, 즉 임신 29주에서 생후 1주까지의 기간을 말합니다.

이 기간중 발생하기 쉬운 병을 주산기질병 이라 하고 일부에서는
'출생전후기 질병'이라고 합니다.

- 모성 요인과 임신, 진통 및 분만의 합병증에 의해 영향을 받은 태아 및 신생아
- 임신기간 및 태아발육과 관련된 장애
- 출산 외상
- 주산기에 특이한 호흡기 및 혈액학적 장애
- 주산기에 특이한 감염
- 태아 및 신생아의 출혈성 및 혈액학적 장애, 특이한 내분비 및 대사 장애, 소화기계 장애
- 태아 및 신생아의 표피 및 체온조절에 관련되는 증상
- 주산기에 기원한 기타 장애

주산기에는 신생아 특유의 질병이 생기기 쉽습니다. 또한 주산기 의학으로 별도 취급될 정돌 주의가 요구되는 시기입니다.
위의 질병 등에 대해 태아보험에서는 '입원의료비특약'과 '주산기질환특약'에서 보장해 줍니다.
주산기 질환을 가지고 태어난 신생아의 경우 병원비 만만치 않게 발생하므로 미리 대비해야 하며, (입원 및 입원의료비 특약 구성이 되어 있는경우) 주산기 질환 특약은 주산기질환으로 입원했을 때 추가보상해 주는 관념이고 금액은 대개 1만원입니다.

 

 태아보험 필요성은 위와 같은 폭 넓은 보장을 어린이 보험에 포함 시키는 것이므로
출생 전후로는 선천성 이상이나 인큐베이터 지원등의 위험이 주가 되고, 장기적으로는
자녀의 성장과정 중 발생하는 질병과 상해사고까지 폭넓게 대비할 수 있게 됩니다.

 만일 태아때 태아특약을 구성한 보험을 가입하지 않고 있다가 출생 전후로
어린이 보험을 가입하면 위의 보장은 받을 수가 없게 되므로 미리 태악특약에 대해
알아두는 것이 좋고, 그에 맞는 보장 특약을 함께 구성하여 태아부터 성장기까지
적지 않는 기간동안의 위험관리를 두루 하는 것이 좋습니다.

마냥 미루다가는 임신주수를 초과하여 보험가입이 제한되는 경우가 있고
임신주수가 늘어나면 늘어 날 수록 불리한 일이 많으므로 가능한한
미리미리 태아보험에 대해 알아 두고 가입하시는게 좋은 것입니다.

 

태아보험 및 어린이보험 가입요령

종합적으로 보장되는 상품으로 가입

태아보험은 대개 출생 이후 어린이 보험으로 전환이 되는데, 어린이보험은 특히 질병과 사고에 대한 보장이 잘되어 있어야 합니다. 아이들은 성인에 비해 집중력, 주의력, 면역력 등이 떨어지므로 사고와 질병에 자주 노출되게 되고 병원갈일이 많아지기 때문입니다.

- 어린이보험의 보장요소인 소아암, 백혈병, 사망 등의 중증 CI와 재해로 인한 골절, 상해, 질병 등을 종합적으로 보장하는 상품을 구별해야 한다.
- 어린이 때는 암보험, 건강보험 등 특화된 보험가입이 되지 않으므로, 종합적 보장이 가능한 태아보험을 선택하게 된다.

태아보험의 핵심은 실제 발생한 의료비를 돌려주는 실손의료비 특약이라고 할 수 있는데, 일생에서 가장 빈번이 병원을 찾게 되는 시기에 실손보장 특약으로 의료비를 돌려받는 그 보장혜택으로 많은 가입자들이 만족하는 상품이기도 합니다.

언제까지 보장기간을 설정할까?

태아보험의 보장기간은 매우 다양합니다. 20세, 25세, 30세, 35세, 그리고 100세만기까지 있습니다.

100세 만기 - 35세만기 이후 성인보험으로 전한시 질병이 있다면 가입요건 제한이 될 수 있다.
35세 만기 - 화폐가치 및 물가 변동률이 어떻게 변할지 모르므로 너무 길게 잡을 필요는 없다.

어떻게 보면 에메할 수 있는 문제이지만 20세만기로 짧게 설정한 후 성인이 되면 그 때 상황에 맞게 성인보험으로 전환할지 여부를 체크하는 것도 괜찮아 보입니다. 아무튼 만기가 다양하기 때문에 자신의 상황을 잘 고려해서 선택하시면 되겠습니다.

생명보험사와 손해보험사 상품의 조합

중요 질병 및 수술비 등을 정액으로 보장하는 생명보험사 상품과 넓게 보장해주고 실비를 돌려주는 손해보험사 상품의 조합이 요즘 인기를 끌고 있습니다.

태아부터 어린이까지 필수품이 되어버린 태아보험, 현명한 가입방법에 대해 알아 보았는데요. 신혼 부부 및 맞벌이 부부의 재테크 및 보험 포트폴리오를 알차게 구성하기 위해서는 여러 보험사 상품을 비교해주고 최적화 무료견적 서비스를 제공해 주는 보험비교사이트를 이용하시면 보험료도 절감하고 폭넓은 보장도 받을 수 있습니다.

 [TIP] 신뢰도 있는 보험비교사이트에서 비교견적자료를 요청(무료)하여 필요한 부분을 꼼꼼히 체크해보고 10%~20%정도 절약도 하며 초회보험료 50%할인 혜택도 받아 보는게 여러모로 이득입니다. 제가 아는 신뢰도 있는 비교견적사이트 두곳을 아래 소개해드립니다.

[추천 태아보험 비교사이트]

[태아보험 추천견적 1] - 특정 보험사의 태아보험을 추천하지 않고 최적화된 맞춤설계
[태아보험 추천견적 2] - 각 보험사별 상품에 대한 상세한 안내와 비교자료 및 견적 무료제공


 

 태아보험, 어떻게 가입해야 잘 했다는 소리를 들을까?

 첫째, 임신22주전에 가입

각 보험사별로 임신 주에 따라 가입에 제한을 두고 있고 임신주가 늘어 날 수록
선택의 폭도 좁아져 일부 보장을 받을 수 없는 보장도 있게 됩니다.
모든 보장을 제대로 받으려면 임신22주전에 가입하는게 좋은 것이조.

둘째, 종합적인 보장이 되어야 한다

태아 관련 특약 및 어린이에게 잦은 질병 및 상해 에 대한 보장이 종합적으로
이뤄지는 상품이어야 좋습니다. 우리가 흔히 접하는 보험들은 각각
가입연령이 제한되어 있기 때문에 그전까지 종합적인 보장을 태아보험-어린이 보험을
통해 종합적으로 보장되어야 좋습니다.

셋째, 입원 수술 등 치료보장금액이 큰 상품이 좋습니다.

어린아이들은 밖에서 뛰어 놀다 넘어지고 상처입는 경우가 잦고 질병에 대해서도
성인보다 취약하기 때문에 어린 시절에 자주 발생할 수 있는 상해-질병에 대한 종합적인
보장도 중요하고 여기에 덧붙여 혹시 모를 큰 병에도 대비하는게 좋습니다.

백별병을 비롯해 예기치 못한 불행한 질병이 발생하였을 때 가족은 경제적으로 큰 고통을
받게 되는데 태아보험만 잘 가입해 두면 이러한 위험을 피할 수 있습니다.

넷째, 특정보험상품 보다는 가입자 우선의 설계를 해주는 곳을 찾는게 좋습니다.

대개 특정보험사에 소속되어 있는 설계사들은 더 좋은 상품이 있어도
다른 회사의 상품은 판매할 수 없지만 보험비교사이트에서는
풍부한 경험으로 맞춤형 상품을 골라 드립니다.
보험료는 줄이고 보장은 크게 가져가는 비결이라 할 수 있습니다.

[ 태아보험 추천견적] - 태아보험 필수보장 안내 및 가입요령 보럼료 절약방법 무료안내

태아보험을 잘 가입하는 방법은 위의 세가지로 분류해 볼 수 있습니다.
지금까지 가입요령과 체크사항을 두루 살펴보았습니다.

마지막으로 일반적인 보험료 절약 방법을 소개해드리며 글 마칩니다.
 

 두자녀 이상 가족사랑보험료 할인,  1%절약
- 어린이 보험의 보험의 경우 자녀에게 해당되는 할인 제도 인데, 저출산 사회가 되면서 출산장려정책의 일환으로 할인혜택이 주어지는 제도 입니다.
- 자녀가 2명 이상인 경우 보험료 할인혜택을 받고 본인포함 형제가 2명 또는 3명 이상일 경우 기본보험료의 1% 할인 혜택이 있습니다.

일시납, 연납이 월남보다 1~2%절약
- 신용카드 무이자 할부 등을 이용 1~2% 할인 혜택을 받을 수 있습니다

급여이체 은행 자동이체 납부 할인 1%
- 세금을 내던 인터넷 사용료든 자동납부시에는 할인이 되는 경우가 많조. 보럼료도 다를바 없이 약 1%정도의 할인 혜택이 있습니다.
- 종신보험의 경우 가입금액에 따라 추가 할인혜택이 있는 경우가 있습니다.
- 저축보험, 연금 보험 등도 납입 보험료에 따라 1~2%의 할인혜택을 받을 수 있습니다

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