주변에 흔히 하는 투자중에서 가장 일반적인게 적립식 펀드일 것입니다. 그런데 간혹 직접투자를 처음 접하는 분들과 이야기 해보면 몰빵했다가 망했다는 말을 자주 듣습니다. 멀리도 아니고 가까이에도 얼마든지 있는 예조. 그러면서 수업비 냈다고 합니다. 그나마 좋은 교훈이라 여기고 실수를 반복하지 않으면 다행이지만 대부분은 안그럴거라 믿고 또다시 투자하면서 몰빵을 거듭합니다. 그리고 좋은 결과를 내는건 백에 한명은 있겠조. 아니 없을지도 모릅니다. 그만큼 확률이 낮다는 것이조.

적립식 펀드도 사실상 분산투자와 맥을 같이 합니다. 달마다 나눠서 내니까요. 그걸 두고 투자전문상담사들은 레버리지효과를 본다고 말합니다. 그럼 왜 분산투자를 해야 하는 것일까요? 말그대로 위험을 분산시키는 것이조. 한종목에 몰빵해서 그 종목이 망가지면 내 자산이 함께 망가지지만 우량한 종목에 분산투자를 하면 회복할 기회가 오게 되조. 주식 이야기는 조금 있다가 다시 해보겠지만 일단 경기사이클은 그렇게 오르고 내리고 를 반복하는 사이클을 갖습니다. 가장 재수 없는 경우가 바로 2007년 이후로 꺼지고 있는 부동산에 몸을 담근 경우겠조. 큰 사이클이 흘러 내리는 와중에 일시적인 문제로 치부하고 불패신화를 향해 달려간 댓가는 가히 어마어마 합니다.

 

분산투자의 기본개념과 재테크 에서의 분산투자

분산투자의 개념을 일반적으로 가장 많이 사용하는 분야가 재테크조. 이 때에는 금융 자산과 부동산 보험 등의 자산배분을 먼저 이야기하고 그 다음 금융자산내의 비중 배분을 하게 됩니다.

금융자산은 무엇이 있을까요?

예금, 적금, 펀드, 연금 등을 말하는데 여러분의 금융자산이 총수입 대비 최대의 효율을 낼 수 있는 구성을 갖추었다고 자신할 수 있는지요? 만일 그렇다면 혼자 생각해서 정답을 맞추신 걸까요? 당장도 그렇지만 앞으로는 어떻게 될까요? 여러 의문이 있지만 가장 간편하게 만들어낼 수 있는 답안지가 바로 분산투자의 개념을 알고 스스로에 맞춤형으로 플랜을 짜는 것입니다.

필자의 재테크 연재는 그런 기준을 잡기 위한 정보를 제공하기 위해 진행되고 있습니다.

금유자산 배분

달걀을 여러 바구니에 나누어 담으라는 말처럼 자산 배분시 앞으로 점점 부동산보다는 금융자산의 비중이 커지게 되어 있습니다. 출산율 문제는 조금 복잡하니 다음에 다루겠지만 출산율을 비롯한 당면한 여러 문제로 부동산 경기는 작은 등락은 모르겠지만 큰 흐름은 장기하락국면에 이미 접어들었습니다. 최소한 15년이상 이며 길게는 25년이상을 잡는 긴 하락 국면입니다.

 

투자포트폴리오의 한 예)
주식형펀드 30%, 원자재 섹터펀드에 20%, 40% 정기예금, 예비자금 10% 식으로 나누거나 일찌감치 노후대비를 하고 한다면 원자재 펀드를 연금저축으로 돌릴 수도 있습니다. 중요한것은 현재 자신의 자산현황을 면밀히 살펴보고 맞춤형으로 포트폴리오를 구성해야 한다는 점입니다. 만일 펀드투자를 늘리고 싶다면 펀드 역시 단기-장기펀드로 나누어 관리해야 합니다. 그래야 효율은 높이고 해지위험은 줄일 수 있습니다.

투자포트폴리오와 더불어 중요한게 자신의 자산현황을 정확하게 파악하고 있는지 여부입니다.

"지피지기(나를 알고 적을 알면)면 백전백승"

엣 이지만 지금도 통용되는 말입니다. 마음가짐을 억지로 갖으려고 하기보다 나 자신의 현황과 앞으로 벌어들일 수 있는 소득까지 곰꼼하체 챙겨 보면 얼마나 더 안껴야 하는지 얼마나 계획적으로 살아야 하는지 실감하게 됩니다. 오히려 때로는 경제상황이 좋은 분들이 꼼꼼히 챙기고, 안좋은 분들이 막연히 어떻게 되겠지 라며 생각하는것을 보게 되는데 그래서는 안됩니다.

분산투자는 투자의 가장 기본인 위험을 분산하고 효율을 극대화 하는데 있어서 가장 핵심적인 방법론입니다. 이대로만 따라해도 손해보진 않는 것이고 잘만 활용하면 효율극대화로 타인보다 상대적으로 나은 수익율을 올릴 수 있게 됩니다. 이 개념만 확실히 하면 펀드내에서도 적용하고 펀드 밖에서의 일에도 적용할 수 있조. 이 글이 도움이 되셨는지 모르겠습니다. 필자의 재테크 연재는 계속됩니다. keep going

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