연금저축에 대한 직장인 재테크를 하려는 분들의 관심이 식지 않고 있는 이유는 두말할 나위 없이 불안한 노후대비 때문이겠죠. 재테크도 해야겠고 연말정산시 유리하다고 하니 알아는 봐야겠고, 노후대비도 해야겠는 분들을 위해 관련 정보를 모아봤습니다.

 

은퇴설계

 

연금상품의 개념잡기

연금상품은 크게 세제적격상품인 연금보험저축과 비과세 상품인 변액연금으로 나누어 볼 수 있습니다.

연금저축은 세제적격상품 이며 12% 세액공제
변액연금은 투자수익을 가입자에게 돌려주어 보험금의 변동이 있으며, 10년이상 장기불입시 비과세 혜택이 있다.

 

금융상품부동산 경기가 위축되고, 저금리 시대는 지속되고 있다.

 

연금상품은 왜 필요한가


소득공제과 노후대비
 연금저축의 경우 소득공제는 곧 재테크와 연결되어 있죠. 더군다가 기본적 성격인 노후대비로 각광받고 있습니다.
 
왜 세제혜택을 주는것일까
나라가 책임지는 국민연금만으로 노후 대비가 부족하다고 생각하시는 분들이 많습니다.
게다가 물가가 해마다 오르며 언론에 발표되는 내용은 사실상 계속해서 복리로 오르고 있음을 모르는 분들이 많습니다. 거기에 금리는 점점 낮아지고 있으니 삼중고라 할만 하며, 이는 개개인의 자산을 지속적으로  가치하락 시키는것과 다름 없습니다.

기본적으로 재테크에서 중시 하는 종자돈 마련단계에서는 적금등의 일반적인 저축상품이 효과적일 수 있으나 목돈만들기 단계에서 목돈불리에 들어서면 부족한 부분이 있습니다. 
 
국민연금의 부족한 부분을 개인연금과 퇴직연금으로 3층 보장을 개인이 했을때 국가에서는 세제혜택을 주며 권장하게 됩니다.

 

연금저축 가입대상 및 주요 변경점 진단

- 만 18세 이상 국내 거주자에서 개정 연금저축은 제한을 두지 않아 누구나 가입 가능
- 저축 불입기간이 10년 이상에 분기 300만원 한도였던 것이 가입기간 5년이상 연 1,800만원 한도로 변경
- 분리과세 한도가 600만원에서 1,200만원으로

분기 300만원 한도가 연 1,800만원한도로 바뀐점 부터 말씀드리자면 가입 후 그대로 놔두시는 분들에게는 별다른 영향이 없는 대신 적극적인 재테크를 하며 금융자산에 대한 관리를 하고자 하는 분들에게 유리합니다. 즉, 지수 하락시 에버리지효과를 노리며 추가불입도 가능하고, 보다 많은 혜택을 보고자 하는 경우에 적합해진 셈입니다.

5년 이상으로 바뀐점은 보다 빨리 납입을 완료하고자 하시는 분들에게 적합하며, 10년의 긴 시간동안 어떤 예기치 못한 일이 있을지 모른다는 불확실성을 완화 하는 차원입니다. 분리과세에 대해 미처 생각지 못하는 분들이 많은데 연금을 수령할 시기에 다른 수입이 있는 경우라면 생각보다 이 부분이 중요해집니다. 이상의 세가지는 가입자에게 유리한 방향으로 볼 수도 있지만 사실 연금저축의 근본적인 성격을 강화 하는 차원이라 보는게 더 맞습니다. 다른 변경점에 대해서는 아래에서 다루어 보도록 하겠습니다.

재테크연금저축의 재테크의 중요한 한 축을 담당하고 있다.

연금저축의 장점이 보강되었다.

세액공제 효과가 있다.
복리 효과가 있다.
투자수익의 가입자 배당

연금저축 연금소득액 수령시 알아두어야 할 점 및 2013년 변경사항
- 수령시 연령에 따라 차등적용되며 연금소득액을 만 55세 이상~70세미만까지 5.5% 만 80세미만까지 4.4% 만80세 이상은 3.3%원천징수 
- 연금을 수령하는 중 사업소득이 있을 시 합산 종합과세
- 특별 중도 일시금 수령시 22%를 세금으로 징수 되었으나 기타소득세 16.5%로 분리과세
- 55세 이후 5년이상 연금형태로 수령


절세효과와 수익율을 함께 누리는게 특징인 연금저축은 대체적으로 유리하게 바뀐 점이 많지만 반대급부로 소득공제에서 세액공제로 바뀐 부분은 저마다 유불리가 조금씩 다르다고 할 수 있겠습니다.

연금수령 개시절차 역시 가입시 정해졌던 내용이 가입자가 연금 수령 개시를 원할 때 신청서를 제출하게 바귄 부분, 연금 계좌 승계 역시 배우자에게 승계가 가능해진 부분, 급한 사정이 생겨 중도인출 해야 할 때 해지 없이 가능해진 점 등 여러모로 부족했거나 혹은 불가능했던 부분이 가능하게 변경된 점 역시 긍정적입니다.

달걀나누어담기

금융 포트폴리오에 있어서 연금저축은 달걀 나누어 담기의 중요한 한 축으로
재테크와 재무설계에 있어서도 노후대비를 위한 핵심 중의 하나이다.

 

변액연금의 경우

연금저축과 쌍두마차라 할 수 있는 변액연금의 경우 10년 이상 유지시 비과세, 이자소득을 비롯 모든 세금이 면제되는데

엄브렐라형 펀드로 안정성을 높일 수 있으며,
스텝업 기능으로 단계별 수익율을 지켜준다.
고수익 배당을 기대 할 수 있고, 목적자금 마련에 유용하다.

중도해지시 불이익이 있다는 점을 먼저 기억하시길 바랍니다. 변액연금은 연금저축과 비슷하면서 조금 다른 개념입니다. 투자의 성격이 조금더 강하며 매해 있는 세액공제 부분이 없는 대신 나중에 목돈이 되었을 때는 조금더 유리하죠.

 
노후대비

노후대비의 중요한 수단인 연금저축은 부동산시장이 위축된 현재 소홀히 할 수 없는 중요한 금융상품이다.

 

연금저축보험의 수익율의 의미

남들보다 유리하게 가입했다는건 바로 수익율이 좋다는 의미와 상통합니다. 물론 안정성이 높은 보험사 상품인지도 이에 못지 않게 중요합니다. 따라서 연금보험의 수익율 중 단기 중기 장기적인 부분에 대해 연금비교사이트에 상담하며 수익율에서 유리한 상품을 추천 받아 가입하는 것도 좋은 선택일 수 있습니다. 개인이 일일이 다 파악해야 하는 수고로움을 대신해 주는 것이죠.

 수익율이 좋은 연금저축 상품에 가입하고자 한다면 가장 깨끗한 방법은 거치기간을 장기간 가져가도록 가입을 하면 됩니다. 따라서 최대한 젊을 때 가입을 하는 것이 유리하게 가입을 하는 것입니다.

노후생활을 대비하는 차원과 세액공제의 효과를 더한 연금 상품은 국민연금으로 부족한 부분을 보충하고, 나아가 행복한 은퇴설계를 위해 가장 필수적인 금융상품입니다

특히 전문CS팀이 있는 곳에서 펀드변경에 대한 무료상담을 받을 수 있고, 추가납입관리를 받아 수익률을 극대화 할 수 있다면 금상첨화라 할 수 있을 것입니다.

 

연금114 yungum114: 다수의 전문가가 체계적인 관리를 해주는 연금전문 비교사이트

요약


인기 연금저축 분석
은퇴후의 노후대비라는 굵직한 목표가 있다는 점만으로도 연금저축 상품선택시 신중해야 하겠지만 비교해야할 필요성은 다분합니다.
5년 납입으로 줄어들었다고는 하지만 사실상 가입기간이 길면 길수록 유리하다는 점은 변화가 없습니다. 단지 가입할 기간이 너무 적게 남은 50대 연금저축 가입대상이나 10년 이상의 불입기간의 불확실성에 대한 불안감을 갖는 분들에게 유리하긴 합니다. 그럼에도 중요한건 역시 납입한 보험료를 오래 묵혀놔야 한다는 점이죠.

 삼성화재연금저축 아름다운생활의 경우 배당금이 타사에 비해 높다는 점, 자동이체시 1% 할인받을 수 있고, 앞서 말했다 시피 장기간 유지해야 유리하다는 점을 감안할 때 회사가 안정적이란 점이 장점이라 할 수 있겠습니다.

 

금융투자설계에 있어서 경기상황에 대한 분석은 전문가와의 상담이 필수

 또한 현대해상 노후웰스보험의 경우는 적용되는 공시이율이 타사에 비해 높은편이고, 인지도와 안정성 면에서 긍정적입니다. 만기 시 장수축하금을 지급하며, 고급 의료서비스 이용에 필요한 건강관리비를 받을 수 있고, 연금 지급기간을 5년에서 25년까지 연단위로 선택할 수 있습니다.

LIG연금저축손해보험 LIG멀티플러스연금보험은 물가상승을 고려한 연금설계에 강점이 있고, 동부화재의 다이렉트미래설계연금보험 역시 고객필요에 맞는 다양한 연금지급방식으로 운영됩니다. 가장 많은 관심을 받는 몇가지 상품을 나열해 봤는데요. 이 중에서도 내게 맞는 상품을 골라 연금수령 시기와 수익율 안정성 등을 고려하고자 한다면 연금비교사이트를 통해 알아 볼 수 있도록 많은 이용자가 있는 곳을 두곳 링크해 두니 어디서 알아볼지 모르겠는 분들이라면 무료 상담이라도 남겨보시길 바랍니다.

 많은 분들이 개인연금을 가입할 때 가장 흔히 생각하시는 부분이 "소득이 어느 정도 안정되면 가입을 하자" 인데, 사실 노후는 적은 비용이라도 최대한 빨리 준비를 하는 것이 가장 합리적입니다. 제도가 앞으로 다시 변경된다고 하더라도 이 부분 만큼은 변함이 없으며, 특히 저금리시대에는 무엇보다 중요하다고 말할 수 있습니다.

 

저축

연금비교사이트를 이용할 때는 얼마나 많은 전문가가 전문CS팀을 구성해 가입 할 때 뿐만 아니라 펀드변경 및 추가납입에 대한 상담을 할 수 있고, 체계적인 관리를 통해 수익률 역시 높일 수 있는지도 고려대상입니다.

연금많이 받는 법, 즉 수익율을 관리 할 수 있는 부분에 대해 많은 이야기를 전해보았습니다.

연금비교넷 yungumpro.com
거의 대부분의 보험사 상품을 한눈에 바로 직관적으로 파악하고 비교해 볼 수 있고
전문적인 가입 후 관리 및 수익률 비교까지 한번에 해결할 수 있는 연금비교사이트 

금융상품

 

합리적인 노후설계를 위한 연금저축에 대해 많은 부분 알아보았는데요. 도움이 되셨기를 바랍니다.


 

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